Abrir Conta Bancária em Portugal — Guia para Compradores Estrangeiros
Como abrir conta num banco português, que banco escolher e o que ter preparado — seja presencialmente ou online.
Atualizado em abril de 2026Porque Precisa de uma Conta Bancária Portuguesa para Comprar Casa
Se vai comprar casa em Portugal, uma conta bancária portuguesa não é opcional — é um requisito. O sinal da compra, os pagamentos do IMT e do Imposto do Selo, os honorários do notário e o preço final passam todos por uma conta portuguesa. Se contratar crédito habitação, as prestações mensais são debitadas diretamente na sua conta no banco que concede o empréstimo. E depois de ser proprietário, as notas do IMI, os débitos diretos dos serviços e as quotas de condomínio precisam todos de um IBAN local.
A boa notícia é que abrir conta bancária em Portugal enquanto estrangeiro é simples. Muitos bancos abrem contas a não residentes, e vários permitem abrir conta online antes mesmo de chegar. Este guia cobre o processo de abertura passo a passo: os documentos necessários, que banco português funciona melhor para compradores de imóveis, as comissões e despesas a esperar, e se deve abrir a conta presencialmente ou à distância.
Vai precisar do seu NIF antes de qualquer banco abrir a conta. Se ainda não o tem, leia primeiro o nosso guia Como Obter o NIF — e depois volte aqui.
Documentos Necessários para Abrir Conta Bancária em Portugal
Tenha-os prontos antes de ir a um balcão em Portugal ou iniciar uma abertura digital.
Todos os bancos portugueses exigem os mesmos documentos essenciais, embora alguns peçam elementos adicionais consoante seja residente ou não residente. Preparar tudo com antecedência é a melhor forma de acelerar o processo. Pedidos incompletos podem ser recusados, por isso leve o dossiê completo para conseguir abrir a conta logo na primeira visita.
Obrigatórios para todos os candidatos
Passaporte válido (ou cartão de identidade nacional, se for cidadão da UE — embora o passaporte seja aceite em todo o lado e evite confusões). O seu NIF, emitido pela Autoridade Tributária. E comprovativo de morada no seu país de origem — uma fatura de serviços ou um extrato bancário recente, com menos de três meses. Alguns bancos aceitam a carta de condução como identificação secundária, mas o passaporte é sempre o documento principal.
Adicionais para não residentes
Se for abrir uma conta de não residente, o banco pode pedir comprovativo de rendimento ou de emprego — um recibo de vencimento recente, um extrato de pensão ou uma declaração de impostos. Não é universal, mas o Millennium BCP e a Caixa Geral de Depósitos (CGD) pedem-no a não residentes. O banco pode também pedir-lhe que declare a origem dos fundos de qualquer depósito inicial, sobretudo em montantes maiores. É o procedimento normal de prevenção do branqueamento de capitais, regulado pelo Banco de Portugal. Se estiver a comprar através de uma empresa, o banco pode ainda pedir a certidão permanente do registo comercial.
Adicionais para residentes
Se tiver título de residência ou visto em Portugal, leve-o. Os residentes com cartão de cidadão podem usá-lo como identificação principal — reúne o NIF, o número de segurança social e o número de utente num único documento. Se tiver morada portuguesa, leve comprovativo (fatura de serviços ou contrato de arrendamento), pois passará a ser a morada registada na conta.
Trate primeiro do NIF — sem exceções
Nenhum banco português abre conta sem NIF. Aplica-se a todos os bancos, todos os tipos de conta e todas as nacionalidades. Se um serviço prometer abrir conta online sem NIF, ou está a tratar do pedido de NIF como parte do processo, ou não está a abrir uma verdadeira conta bancária portuguesa. Resolva o NIF antes de pensar na banca.
Abrir Conta Presencialmente ou Online — Como Funciona Cada Via
Os dois caminhos para uma conta bancária portuguesa e quando cada um faz sentido.
Pode abrir conta ao balcão de um banco em Portugal ou, cada vez mais, abrir conta online a partir do estrangeiro. A via certa depende de já estar em Portugal e da rapidez com que precisa de ter a conta ativa.
Abertura presencial
Entre em qualquer balcão com os seus documentos e a conta pode ser aberta numa única visita — tipicamente 20 a 30 minutos. A conta fica aberta na hora, recebe imediatamente o número de conta e o IBAN, e o cartão de débito é entregue no momento ou enviado para a morada registada em poucos dias. É a via mais rápida e a que tem menos complicações. Se vier a Portugal para visitas a imóveis, agende uma ida ao banco na mesma viagem.
Para compradores de imóveis, abrir a conta presencialmente é geralmente a melhor opção. Pode esclarecer dúvidas, confirmar o pacote de conta adequado às suas necessidades e configurar o homebanking e a app antes de sair do balcão. Muitos bancos em Lisboa e na Margem Sul têm equipas que falam inglês, sobretudo o Millennium BCP e o Novo Banco (também apresentado como NovoBanco).
Abertura de conta online
Vários bancos portugueses permitem já abrir conta online com verificação por vídeo. Millennium BCP, Novo Banco e Santander oferecem abertura remota a não residentes. O processo envolve tipicamente o carregamento dos documentos, uma videochamada de verificação de identidade e a espera pela aprovação — que demora uma a quatro semanas, consoante o banco. O ActivoBank, um banco digital do grupo Millennium BCP, é dos mais rápidos na abertura online e não cobra comissão de manutenção na conta à ordem padrão.
É também possível abrir conta em bancos exclusivamente digitais como o N26, que opera em toda a UE e disponibiliza um IBAN português. O N26 é útil como conta secundária para as despesas do dia a dia, mas a maioria das transações imobiliárias exige uma conta num banco português tradicional — as utilizações do crédito, os pagamentos ao notário e as transferências grandes são mais fáceis através de um banco estabelecido, com balcão em Portugal.
| Via | Prazo | Indicada para | Limitações |
|---|---|---|---|
| Ao balcão | No próprio dia | Compradores já em Portugal | Exige visita presencial |
| Online (banco tradicional) | 1–4 semanas | Compradores a preparar tudo do estrangeiro | Videochamada obrigatória; aprovação mais lenta |
| Online (banco digital) | 1–3 dias | Conta para despesas do dia a dia | Pouco indicada para transações imobiliárias |
A Chave Móvel Digital
Poderá ver referências à Chave Móvel Digital como forma de verificar a identidade online em Portugal. É uma ferramenta de autenticação do Estado que funciona em todos os serviços públicos portugueses. Contudo, ativá-la exige cartão de cidadão ou um título de residência registado junto das autoridades — a maioria dos compradores estrangeiros recém-chegados não terá acesso a ela. É útil depois de ser residente, mas não conte com ela para a abertura inicial da conta.
Qual o Melhor Banco Português para Compradores Estrangeiros?
Os maiores bancos de Portugal comparados — produtos e serviços, comissões e o tratamento dado a não residentes.
Portugal tem um setor bancário bem regulado, supervisionado pelo Banco de Portugal. Para compradores de imóveis, a escolha do banco importa — quer transferências internacionais fiáveis, serviços bancários em inglês, comissões competitivas e, idealmente, uma relação com um banco que possa também tratar do seu crédito habitação, se necessário. Eis as principais opções.
Millennium BCP
O Millennium BCP é um dos maiores bancos de Portugal, com mais de 400 balcões em todo o país. Tem um departamento internacional dedicado, equipas que falam inglês na maioria dos balcões de Lisboa e da Margem Sul e um processo bem rodado de abertura de contas para não residentes. Oferece uma gama de pacotes de conta, das contas à ordem básicas aos níveis premium com comissões de transação mais baixas e melhores taxas de câmbio. A comissão de manutenção de uma conta à ordem padrão ronda os €5–€7 por mês. O Millennium BCP é uma das escolhas mais populares entre compradores estrangeiros precisamente porque o processo de abertura é previsível e bem documentado.
Novo Banco (NovoBanco)
O Novo Banco é uma forte alternativa, sobretudo para compradores que preferem banca digital moderna. A app do NovoBanco é das melhores em Portugal, e o banco oferece taxas competitivas nas contas de depósito. A abertura de conta para não residentes é simples e há apoio em inglês. O Novo Banco oferece contas à ordem com comissão de manutenção de aproximadamente €4–€6 por mês, consoante o pacote. Tem também boas condições em transferências bancárias internacionais, o que conta quando está a mover somas grandes do estrangeiro para uma compra de casa.
Caixa Geral de Depósitos (CGD)
O banco público português e o maior por depósitos. A Caixa Geral de Depósitos é conservadora e fiável, com balcões em todo o lado. A CGD é popular entre os portugueses e pode ser uma escolha sólida para compradores que planeiam tornar-se residentes. Contudo, a experiência para não residentes pode ser mais lenta, com mais papelada e prazos de aprovação maiores. O banco oferece conta de depósito e conta à ordem com juros competitivos nos escalões de poupança.
Santander Portugal
Parte do grupo internacional Santander. Se já é cliente Santander no Reino Unido, em Espanha ou noutro país, abrir conta no Santander Portugal pode ser mais fluido — o banco pode já conhecer o seu histórico financeiro. O Santander oferece contas à ordem padrão e uma opção de conta internacional para não residentes. A comissão de manutenção é comparável à do Millennium BCP.
ActivoBank
O ActivoBank é um banco digital do grupo Millennium BCP. Destaca-se por uma razão fundamental: sem comissão de manutenção na conta digital padrão. Pode abrir conta online no site, e o processo é mais rápido do que na maioria dos bancos tradicionais. A contrapartida é o ActivoBank ter muito poucos balcões físicos — a banca faz-se pela app e pela rede Multibanco. Para compradores que querem uma conta secundária sem custos ou que estão confortáveis com banca digital, o ActivoBank é difícil de bater.
Deutsche Bank Portugal
O Deutsche Bank tem uma presença pequena mas estabelecida em Portugal, sobretudo ao serviço de clientes de património elevado e compradores internacionais. Pode fazer sentido se estiver a comprar um imóvel premium e quiser serviços de banca privada. Não é a escolha certa para uma conta à ordem comum, mas vale a pena conhecer para transações maiores.
| Banco | Comissão mensal | Abertura online | Facilidade para não residentes |
|---|---|---|---|
| Millennium BCP | €5–€7 | Sim (videochamada) | Excelente |
| Novo Banco | €4–€6 | Sim (videochamada) | Muito boa |
| CGD | €4–€6 | Limitada | Boa (processo mais lento) |
| Santander | €5–€7 | Sim | Boa |
| ActivoBank | €0 | Sim (a mais rápida) | Boa |
| N26 | €0 | Sim (só na app) | Apenas cidadãos da UE |
Comissões Bancárias e o Que Vigiar
Comissões de manutenção, custos de transferência e os encargos que se acumulam.
As comissões bancárias portuguesas são geralmente modestas em comparação com muitos países, mas vale a pena conhecê-las à partida. A comissão de manutenção de conta é o custo mais visível, mas há outros.
Comissão de manutenção de conta
A maioria dos bancos portugueses tradicionais cobra uma comissão mensal de €4–€7 numa conta à ordem padrão. Cobre a conta em si, um cartão de débito, o acesso ao homebanking e as transações básicas. Alguns bancos reduzem ou dispensam a comissão se mantiver um saldo mínimo ou aderir a um pacote que junte serviços bancários a seguros ou produtos de investimento. O ActivoBank e o N26 não cobram qualquer comissão de manutenção nas contas padrão.
Cartão de débito
O cartão de débito vem normalmente incluído na conta. Em Portugal, os cartões de débito funcionam na rede Multibanco — um sistema nacional de caixas automáticos e terminais de pagamento profundamente integrado no dia a dia em Portugal. Usa o cartão Multibanco para pagar contas, carregar o telemóvel, comprar títulos de transporte e levantar dinheiro em qualquer uma das milhares de máquinas Multibanco espalhadas pelo país. A rede Multibanco é das mais avançadas da Europa.
Transferências internacionais
Se vai transferir fundos do estrangeiro para a sua conta portuguesa para uma compra de casa, verifique as comissões do banco em transferências internacionais recebidas. As transferências SEPA (dentro da Europa) são normalmente gratuitas ou muito baratas. As transferências fora da SEPA (Reino Unido, EUA, etc.) podem custar €10–€30 por operação. Para somas grandes, muitos compradores usam serviços especializados de transferência como a Wise, em paralelo com a conta portuguesa, para reduzir os custos cambiais. O dinheiro chega na mesma ao seu IBAN português — de qualquer das formas, é feito por transferência bancária.
Pacotes de conta
Muitos bancos oferecem pacotes de conta por níveis que juntam à conta à ordem produtos e serviços adicionais — cartões de crédito, seguros de viagem ou taxas preferenciais em contas de depósito. Para compradores de imóveis, o pacote padrão costuma ser suficiente. Evite ser empurrado para níveis premium, salvo se o banco oferecer valor genuíno para a sua situação. O banco pode ainda tentar vender-lhe seguros de vida ou produtos de investimento na abertura da conta — são opcionais.
Atenção às contas inativas
Se não usar a sua conta portuguesa durante um período prolongado, alguns bancos podem classificá-la como inativa e aplicar comissões ou restrições adicionais. Se for não residente e só usar a conta algumas vezes por ano para assuntos do imóvel, configure pelo menos um pagamento regular pequeno (por exemplo, um débito direto de serviços) para manter a conta ativa.
O Que Fazer Depois de a Conta Estar Aberta
Configurar o homebanking, transferir o sinal e pôr a conta ao serviço da sua compra.
Com a conta aberta e o IBAN e o número de conta em mãos, há alguns passos a dar de imediato — sobretudo se vai comprar casa.
Homebanking e app
Configure o homebanking antes de sair do balcão (ou imediatamente após a abertura, se abriu a conta à distância). Todos os grandes bancos portugueses têm app e portal web. São essenciais para gerir a conta a partir do estrangeiro — consultar saldos, rever movimentos e autorizar transferências. Garanta que tem as credenciais de acesso e que os códigos de segurança ou a verificação por SMS estão configurados no seu número de telemóvel.
Transferir o sinal
Para a compra do imóvel, terá de transferir os fundos do sinal diretamente para a sua conta. Faça primeiro uma transferência de teste com um valor pequeno para confirmar que o encaminhamento do IBAN funciona e só depois transfira o valor total. Guarde o registo de todas as transferências — o banco e o seu advogado vão querer ver o rasto documental da origem e do movimento dos fundos. Isto é particularmente importante para titulares não residentes, já que as verificações de conformidade sobre depósitos bancários grandes são a norma.
Configurar débitos diretos
Depois de ser proprietário, configure débitos diretos para as contas recorrentes — eletricidade, água, gás, quotas de condomínio e internet. Faz-se pelo portal de homebanking. Cada fornecedor dá-lhe uma referência para associar à conta. Os débitos diretos garantem que nada falha enquanto está longe de Portugal.
A sua conta no sistema fiscal
A sua conta bancária portuguesa está ligada ao seu NIF. Os juros de montantes em depósito ou em escalões de poupança são comunicados automaticamente à Autoridade Tributária. Se for não residente, a retenção na fonte sobre os juros é feita na origem. Não precisa de declarar à parte só pelos juros bancários, mas tenha-o em mente ao rever a sua posição fiscal portuguesa global.
Vistos e requisitos bancários
Se estiver a candidatar-se a um visto D7 ou a outro título de residência, pode precisar de mostrar uma conta bancária portuguesa com um saldo mínimo como parte dos requisitos do visto. Verifique os critérios específicos antes de abrir a conta, porque alguns exigem extratos que comprovem fundos mantidos durante um período mínimo. Abrir a conta cedo dá-lhe tempo para construir o histórico necessário.